特集保険地殻変動 ! のであれば さらに、大手国内生命保険会社 といった消極的したかん保険など第一一一分野商品で向けの医療保険、引受基準緩和型 が注力している若者向け商品や、 な声が多数寄せられたことを頭には今年、特に老後の介護リスクに医療保険も例年通り、お薦め商品 入れておいてほしい。 備える介護保険にフォ 1 カス。大を選出している。 社会問題化する認知症リスクに備 きくべ 1 ジをいた。 える一一大商品など、ライバル商品 同様の声は、同じく貯蓄性商品 で子どもの将来の学費に備える学 同士の徹底対決コラムの掲載も敢 高齢化待 0 たなしの中、こちら = 取後に残る 行した。どちらの商品が良いのか 、イドについても聞かれた。ランも新商品や新たな特約などがめじお宝保険も 迷っている人は、ぜひ最後の決め キングの結果は、あえて商品改定ろ押し。そのランキングでは、新一挙大公開ー 手にしてほしい。 をせずに高い返戻率を保った商品商品のみならず、ここでも外貨建 最後に、この逆風の中でも残さ が圧勝したものの、中には学資保ての介護商品が初のランクインを ランキング化しなかった商品に 険ではなく、外貨建て保険などを成し遂げるといった、大きな波乱ついても、不妊治療保険や患者申れたクお宝保険 , を、保険ジャ 1 出療養制度に対応した商品など、 ナリストの鬼塚眞子氏の協力を得 代用商品として推す意見も多くあがあった。 った。 激戦区である医療保険では、人特徴的な新商品の発売が相次いだて、今年もこっそり伝授する。 さらに今年は、保険金が逓減す気の「一一大疾病保障」の裏側にっため、例年以上に多くピックアッ 難解な外貨建て保険の仕組みと るため割安な保険料で合理的な保いて、他のメディアでは決して出プした。生命保険商品のみならず、効果を分かりやすく解説するだけ 障が得られる収入保障保険と、一 ない情報も掲載している。現在加増え続ける自転故や認知症のでなく、円建てで残された最後の 家の大黒柱が病気などで働けず収入している商品に思わぬ落とし穴親族が起こすトラブルなどへの備クお宝保険や、経営者向けの驚 入が途絶えるリスクに備える就業がないか調べてほしい。 えとして、損害保険の商品も取りきの新商品も惜しみなく取り上げ ているので、ご覧いただきたい。 不能保険を同一分野と見なして、 このほか、健康に自信がない人上げた。 初のランキング化を試みている。 その理由は、昨年以降、双方の 機能を兼ね備えた新たな商品の投っ . 入が相次いでおり、両者の境界線 が曖味になっていることにある。 っ・ 上位に食い込んだのもやはり、双 方の保障を併せ持っ商品となった。 死亡保障については、掛け捨てつ . で一定額の大きな保障が得られる 定期保険を例年通り取り上げてい る。健康状態や喫煙習慣の有無で 保険料が割り引かれるリスク細分 型に人気が集中する結果となった。 一方、病気やけがの治療費に備 える医療保険や、がん治療に特化 C ・ ランキング対象商品の選出者 ◎ 123RF 保険商品に詳しいファイナンシャルプランナーや 保険代理店経営者など 14 人 ( 敬称略・五十音順 ) 岩城みずほファイナンシャルプランナー 小川千尋ファイナンシャルプランナー、 AII About ガイド 加藤勝久ファイナンシャルプランナー、 CFP 監物裕一 工フビーウイング代表取締役 高井豪ファイナンシャルプランナー 竹下さくらファイナンシャルプランナー 田中香津奈社会保険労務士、 CFP 豊田眞弓ファイナンシャルプランナー、 AII About ガイド 中垣香代子ファイナンシャルプランナー 西村和敏 くらしとお金の FP 相談センター代表 古川悦子ファイナンシャルプランナー 松浦建ニ CFP 、 AII About ガイド 山田和弘生活デサイン専務取締役 山本俊成ファイナンシャル・マネジメント代表 【ランキングの見方】 各種の保険商品について、「お薦めできる商品」をベスト 5 まで選択。その上で、 1 位 = 5 点 ~ 5 位 = 1 点とし、その合計 占を「得点」としてランキング化した。 37 週刊ダイヤモンド 2017 / 04 / 29 ・ 05 / 06 合併号

SpeciaI Feature あいおいが混戦を制す ! 収入保障保険 / 就業不能保険ランキング 社名 選出者コメント 保険金の受け取り方が、一括受け取り・年金受け取りのみなら 三井住友海上ずミックスもできる。Ⅱ型の場合、障害年金 1 級が要件にあるの あいおい生命 ! で、精神障害でも受け取ることができる。健康優良体割引に は、非喫煙優良体に加え、優良運転者割引もある 損保ジャパン ! 非喫煙者には保険料が安い。特定疾病保険料免除特約、変 29 家族のお守り 日本興亜換制度 ( コンバージョン ) の利用も可能。保険料の「逓減払」 ひまわり生命 ! ( だんだん割 ) で、保険期間後半の保険料を安く抑えられる ストレス性疾病保障付就業不能保障特約で、 5 疾病と事故に 収入保障保険 収入保障保険チューリッヒよる身体障害、ストレス性疾病の就業不能年金が支払われ 生命る。ストレス性疾病による就業不能年金は最長 2 年。非喫煙優 良体は、保険料が安い 家計保障定期保険 NEO ( ネオ ) 5 疾病・重度介護家計保障特約で、 5 疾病で入院すると 2 カ月 東京海上日動 ! 分の一時金が、 60 日の就業不能状態もしくは 180 日の要介護 、 21 就業不能 室 NEO あんしん生命状態になると特約給付金 ( 月額 ) が支払われる。喫煙者男性と 保障プラン 非喫煙者女性は業界最安値水準 収入保障保険において、喫煙者の保険料が最低水準。理屈 15 Keep ( キープ ) で理解していても保障金額が減っていくのが気掛かりな人は eep 年金額上乗特約を追加できる 商品名 &LIFE 32 新総合収入保障保険 順位得点 ②凵 F E 新総合収入保障 家族のお守り = プレミアム 28 オリックス 生命 第をささ 今年も同じ顔触れで安定 リスク細分型が 2 トップ 険料が最大 % も割り引かれる トけ捨てではあるものの、 安い保険料で遺族にまと たばこを吸わす、健康に自信があ まったお金を残せるのがる人向きの商品だ。 「定期保険」だ。 2 位も昨年と変わらずチューリ 今年もメットライフ生命の「スッヒ生命保険の是期保フレミ ーハー割引定期保険」が昨年に続アム」となった。メットライフと いて連覇。リスク細分型で、喫煙同じくリスク細分型。厳しい血圧 の有無や健康状態で四つにランク基準を設けているが、保険料は若 分けされ、もし最上位の「ファ 1 年層を中心にライバルたちよりも ストクラス」と認められれば、保安い 喫煙者や健康に自信の ない人は、 3 位に「 I-L ー Q) (D > ( ファイン ィッスッス リクネク 名ラ ンフン 社ト一 セ 1 プ ) 」、 5 位にネット ン命ュ命屮命イ命屮命 生チ生オ生ラ生オ生専用商品「「 ( プリッジ ) 」がランクイ ンしたオリックス生命保 険の方が、保険料は安く なるはずだ。喫煙者には 業界最低水準の保険料と なる。 子育て世代ならば、 4 位に入ったライフネット 生命保険の「かぞくへの 保険」も割安な保険料で 検討に値する。 スーバー割引が連覇 定期保険ランキング 商品名 39 スーバー割引定期保険 37 定期保険プレミアム FineSave ( ファインセーブ ) 20 かそくへの保険 15 = Bridge(7 リッジ ) 順位得点 1 2 3 4 》 5 26 定期保険 週刊ダイヤモンド 2017 / 04 / 29 ・ 05 / 06 合併号 50

ス 不能プ 1 ムの先駆けとなったアフ 命 ラックの「給与サポート保険」。 生 ヒ 免責期間はチュ 1 リッヒと同じく す 日間で、傷病手当金の給付期間 など収入に応じて、短期と長期の 一一つに分けて保障額を設定できる。 能 回目以降の給付金支払いがなけ 々業 れば無事故給付金が出る。ただし、 精神疾病は対象外だ。 商 就業不能と 新 収入保障の は 一挙両得 ! 殻不動命 日生 地 一方、割安な保険料で、子育て 業 上ん 中などお金がより必要な世代ほど など優良運転者ならば、保険料は 険就海し 大きな保障を得られる合理的な死かなり割安になる。また、三大疾 集障較東あ 亡保障が「収入保障保険」だ 病堡灰料払い込み免除の幅が広い 先の就業不能と、この収入保障ことも特徴だ。 の双方の機能を兼ね備えた商品も 3 位にランクインした、東京海 ス 型 誕生している。このため、ランキ上日動あんしん生命保険の「家計 害害 認認 者 障障 級級 転 -1 1 ングは今回、保険のプロに就業不保障定期保険 z 0 就業不能保 障 動準 号 以相級準 良 併 連基 能商品と収入保障商品を合わせて障プフン」も昨年Ⅱ月に投入され 入 貶上等基 合 優 障自 以害害 6 選んでもらった。結果、やはりこた新商品だ。 0 障障保独 ) 総〇腰貶 / 当 X 体〇 5 井い新 成 の双方を兼ね備えた新商品が支持死亡や高度障害に加え、 5 疾病 動介準 0 公定 優 連要連基 認認 による日以上の就業不能状態や、 保 を集めた ( 上表左参照 ) 。 2 障障自病級級 煙 4 保保独疾 11 編 ランキング 1 位は、 4 月に発売所定の要介護状態が 180 日以上 0 喫 的自的 , 相定級準 誌 本 公独公定定特等基 ② されたばかりの三井住友海上あい継続すれば、入院給付金に加え、 0 2 除おい生命保険の「新毎月の給付金が支払われる。特約 ヒヒ ど 料免電 総△最入保障 ( Ⅲ型 ) 」。収入保障で一時金 ( 最大 300 万円 ) を付 な 名 引み 社 だけでなく就業不能、さらに介護けることも可能だ。たばこを吸う 業約割保路 刊 就特 払保障にも備えられる優れもの。も男性でも保険料は割安に設定され週 9 4 し、非喫煙優良体でゴ 1 ルド免許ている 就業不能保険 収入保障保険 3 位 名 社 側室観重 N EO ■ 名 商 商品名 死亡 / 高度障害 ■ 独自基準 ( 要介護 3 ~ 4 相当 ) 護 介 就業不能年金 ( 5 疾病による就 業不能 / 所定の高度障害 / 不 主な給付金慮の事故による所定の身体障 害 / 所定のストレス性疾病によ る入院 ) 害 障 5 疾病による就業不能状態が 60 日以上継続 重度 5 疾病・重度介護一時金特約その他の給付金 非喫煙 免責期間 保険料 払い込み免除 入院給付金 60 日 ( 就業不能は給付事由、入院 給付は高度障害か身体障害 ) ◎ 123RF

SpeciaI Feature 円建て終身保険の没落で 人気高まる外貨建て保険 月建て終身保険」の魅力が薄れる中、保障と資産形成を両立 させる手段として、「外貨建て保険」が注目されている。そこで 本誌は今年、最新の外貨建て商品ランキングを行った。 月の保険料値上げのあおまた、短期払い契約には界護前 りを受けた商品の一つが払特約」が付加されており、所定 「円建て終身保険」だ。 の要介護状態で保険金を受け取れ 一生涯の保障と貯蓄性を兼ね備ることも魅力の一つだ。 えた死亡保障商品だが、保険のプ 年々劣化する一方の円建て終身 ロたちは「もはや円建ての終身保保険に代わって、昨今注目されて 険に経済的合理性はない」と口々 いる貯蓄性商品が「外貨建て保 に一言う。そのため、以下で挙げる険」だ。米ドルや豪ドルといった 円建て終身保険のランキングは金利の高い通貨で運用することで、 「強いて選ぶなら : : : 」という前現在の日本円ではなし得ない高い 提で見てほしい。 保障と資産形成を目指す商品だ。 きな変動があった。これまでク常金保険、養老保険がある 勝クだったソニー生命保険の「ハ 本誌では今年、外貨建て保険商 リアブルライフ ( 変額終身保品について初のランキング化を実のモデルケ 1 ス ( 低解約返戻金特 ドル建終身保険」。契約金額は 3 険 ) 」が首位陥落。代わって、オ施。その第 1 位となったのは、メ則なし ) の場合、常に最低保証の万米トルからで、特徴としては為替 リックス生命保険の認身保険 ットライフ生命保険の「ドル積立利率 ( 年 3 % ) で推移したと手数料が 0 ・似円 / 1 米トルと安い --(DLLJ ( ライズ ) , が初の 1 位に建終身保険ドルスマート」だ。 しても、歳時の解約返戻率は約ことが挙げられる。 輝いたからだ。 積立利率は年 3 % を最低保証し、 147 ・ 7 % にも達する。低解約 にわかに人気上昇中の外貨建て ライズは保険料改定後も、保険運用次第で積立利率の上昇も見込返戻金タイプも用意されているの保険だが、保険も含めて外貨商品 料払い込み後の解約返戻率が、他める。例えば、面歳男性 / 払い込で、こちらは月額保険料を抑えた には為替リスクかっきものだ。あ の円建て終身保険に比べて高水準み期間年 / 死亡保険金額川万米い人にお勧めだ。 くまで券散投資」の一つと位置 を維持している点が支持された。 トル / 月額保険料 238 ・米ドル」 続く 2 位は、ソニ 1 生命の「米付けよう。 円建て終身 / 外貨建て 0 年 3 % の積立利率を最低保証 ドルスマート ( 低解約返戻金特則なし ) のモデル図 ー積立利率が常に年 4.00 % で 被保険者 : 30 歳男性 推移した場合の解約返戻金 積立利率が常に 保険期間 : 終身 ( 米ドル建て ) 年 4. OO % で挿移した場合の保険料払込期間 : 15 年払い込み満了 増加死亡保険金額 ー積立利率が常に年 3.00 % で ........... レ死亡保険金額 : 10 万米ドル ( 米ドル建て ) . 推移した場合の解約返戻金 月額保険料 : 238.4 米ドル ( 米ドル建て ) 死亡・高度障害保険金 ( 最低保証 ) 〈拡大図 ( イメージ ) 〉 10 万米ドル 特別積立金 ( 資産の運用実績に 応じて発生 ) [ 条件 ] [ 凡例 ] 生涯保障 払込保険料累計額 ( 米ドル建て ) 契約 ( 30 歳 ) 払い込み満了 ( 45 歳 ) 20 年経過時 30 年経過時 35 年経過時 ( 50 歳 ) ( 60 歳 ) ( 65 歳 ) 解約返戻金額 ( 積立利率年 3.00 % の場合 ) 60 歳時 : 5 万 7333 米ドル ( 返戻率約 133.6 % ) 65 歳時 : 6 万 3381 米ドル ( 返戻率約 147.7 % ) * 10 年、 20 年経過時には、資産の運用実績に応じて「特別積立金」が追加される * メットライフ生命資料を基に本誌編集部作成 保険料払込期間 週刊ダイヤモンド 2017 / 04 / 29 ・ 05 / 06 合併号 52

終身保険 プロが薦める商品ランキング 、 NE ル / 保険料値上げ・低金利時代に かってないほど保険選びが困難な時代を迎えた。この局面でどのような商品を選ぶべきな ' ー のか。その疑問に保険のプロが答える。 身引 - 長 ~ こ〔 0 。い 000 。 ったときの あなたに必要なのはどの保険 ? 蓄性商品を中心に、これ までの商品選びの常識が 覆ったーー そんな視点から、今年はこれま での商品分野を一から見直し、保 険商ロに詳しいファイナンシャル プランナ 1 や保険代理店経営者な ど、人のプロフェッショナルの 協力を得て、計 9 分野の商品につ いてランキング化を実施した ( 下 表参照 ) 。 具体的には、マイナス金利が続 く日本円を見切って、高金利の外 貨で運用することで資産形成を図 る、外貨建て保険のランキングを 新たに設けた。もちろん、為替リ スクはあるものの、分散投資の一 っとして十分検討に値すると判断 したためだ。 ランキングでは、一生涯の死亡 保障を確保しつつ、年 3 % の積立 利率を最低保証するという円建て ではなし得ない米ドル建て商品が 首位に立った。 一方で、外貨建て保険はど、つし ても避けたいとい、つ人のために、 一生涯の保障と貯蓄を兼ね備えた 死亡保障である終身保険について、 円建て終身保険に限定した上でラ ンキング化している ただし、この円建て終身保険に ついて、プロからは「もはや経済 合理性が感じられず、強いて選ぶ 目的別の保険商品一覧 保険金の受取総額が年々下がるため、保険料が終身保険や定期保険より安く、 収入保障保険 ゆ P48 合理的な死亡保障とされる。保険金の受け取りは定期保険のように一括ではな く、毎月受け取りが基本。就業不能にも備えられる商品が増えている 基本的に掛け捨ての商品のため、子どもが独立するまでなど必要な間だけ多額 ゆ P50 定期保険 の保障を低コストで準備することができる。リスク細分型商品も多い 一生涯の保障と貯蓄性を兼ね備えた死亡保険。掛け捨てでないため保険料は 円建て終身保険ゆ P52 高額な上、円建て商品は値上げが深刻 病気やけがの際の治療費や入院費を給付する保険。公的医療保険で賄えない 医療保険 ゆ P38 自己負担分や保険対象外の治療、差額ベッド代などを補う がん治療に特化した医療保険。がん診断確定で保険金が給付される一時金タイ がん保険 ゆ P42 プや、治療法ごとに給付金が出るタイプなどさまざまな商品がある 引受基準緩和型 持病がある人向けに通常の医療保険より間口を広げた商品。その分、保障が手 ◆ P46 第 医療保険 薄もしくは保険料が高額に設定されている 医療保険が病気やけがによる出費に備えるのに対し、働けなくなることによる収 就業不能保険◆ P48 入減に対応するための保険。昨今、新商品の投入が相次ぐ 要介護状態になったときに備える保険。高齢化が進む中、ニーズが高まってい 介護保険 ◆ P56 る。支払い基準は公的介護保険連動が主流 子どもの進学に合わせた教育資金を準備するための保険。値上げや売り止めが ゆ P47 学資保険 相次いでいる 米ドルや豪ドルなど高金利の外貨連用により保障と資産形成を図る保険。日本 外貨建て保険 自分の死に 備えたい 病気やけがに 備えたい ゆ P52 . 円の超低金利が続く中、人気が高まっている 資産を増やしたい 週刊ダイヤモンド 2017 / 04 / 29 ・ 05 / 06 合併号 36

SpeciaI Feature 短期入院に手厚い 8 疾病ごとに 1 年 1 回限度 ) で支払になったが、 455 位はリニュ 1 3 われる「重度三疾病一時金特約」アル商品が食い込んだ。 号 のほか、ん診断一時金特約ーで 4 位は三井住友海上あいおい生合 6 命保険の「 OU--I—I-LW 新医療保 新商品が上位に食い込むもがん隘。物しても使える。 5 0 2 位には、昨年と同じくメット険 < ( 工 1 ス ) プラス」。日帰り ライフ生命保険の「ー x ー 1 位はやつばりクあの商品 入院でも、一律 5 日分の入院給付 4 0 ( フレキシイ ) 」が続いた。主契約金が受け取れる手厚い短期間の入 生命保険各社の切磋琢磨が続く医療保険。それたけに各商品と に「放射線治療給付金、や「骨髄院保障はそのままに、新キュアと も表面的な保障の差はほとんどなくなる一方、商品の差別化は ドナ 1 給付金」が含まれるほか、 同じく、主契約で一一一大疾病の入院 ン 素人では見抜けない部分に及び始めている。 モ ャ 七大生活習慣病の保障範囲が広い給付金を無制限に拡大。また、三 ダ 刊 大の激戦区、医療保険。保障では、特に 1 入院当たりの入ことも特徴だ。 大疾病における薪保険料払込免 週 そのランキング首位に立院給付金の支払い限度日数の手厚 3 位は、重大手術の場合、入院除特約」の適用条件が、業界最高 ったのは、 3 連覇中のオさが好評だ。主契約で三大疾病は日額に対して倍の手術給付金をレベルで広い点も評価された。 リックス生命保険の「新 02 無制限、七大生活習慣病も通常の支払う損保ジャパン日本興亜ひま 5 位はランキング初登場。一昨 ( キュア )- だ。 2 倍、 120 日まで支払われる。 わり生命保険の「新・健康のお守年Ⅱ月発売の泉海上日動あんし 支持を集めている理由は、バラ 特約も充実しており、三大疾病り」がランクインした。 ん生命保険の「メディカルー ンスの良い保障と割安な保険料。 に対する一時金が回数無制限 ( 各上位 3 商品は前回と同じ顔触れ z wo ( キットネオ ) 」だ。 短期入院はエースプラス以上に 手厚く、日帰りでも一律川日分を 支払う。また三大疾病の入院も新 キュアと同じく無制限。そして、 重大手術には新・健康のお守りと 同じく入院日額の倍を支払うと いう、各社のいいとこ取りをした ような保障内容となっている。 特徴的なのは、「 5 疾病就業不能 特約」。 5 疾病で働けなくなった 場合、一時金 100 万円を 1 年に 1 回、何度でも受け取れる。 近年の医療保険のトレンドは、 ランキング上位の商品を見ても分 かるように一一一大疾病や七大生活習 慣病への保障をいかに手厚くする ランキング初登場 5 位 三井住友海上 東京海上日動 あいおい生命 あんしん生命 &LIFE 新医療保険 A ( ェース ) プラスメディカル Kit NEO ( キ外ネオ ) ② LIFE 新医療保険 A プラス 日帰り入院 60 日 ( 三大疾病無制限 ) 1095 日 1 万円 5 万円 公的医療保険連動 10 万円 5 万円 放射線治療 10 万円 集中治療室管理 20 万円 0 保険料免除 / 終身介護保障 短期入院特則 / 通院 女性疾病 / 入院時手術給付女性疾病 / 健康給付 / 抗がん剤 2000 万円 ( 終身 ) / 1 泊 1 万円 2000 万円 ( 1 0 年更新 ) 満点生活応援団 メディカルアシスト 9 メ物” NEO@ 日帰り入院 60 日、 120 日 ( 三大疾病無制限 ) 1095 日 1 万円 10 万円 6000 円 公的医療保険連動 10 万円、 20 万円 ( 重大手術 40 万円 ) 5 万円、 20 万円 放射線治療 10 万円 医療保険

特集保険地殻変動 ! 入院費の自己負担分を保障 定額タイプの弱点をカバー 売り止め相次ぐ絶滅危惧種 値上げを避けたソニーが首位 入院日数が短過ぎて、加入してい ごとに増えている。そのため、現在 る 1 日 5000 円の医療保険だけで医療保険で主流になっている、入院 どもの教育資金の確保をよっほど合理的」という指摘や、 は、自己負担の費用をカバ 1 できな 1 日当たり 5000 円や 1 万円とい 目的とする学資保険。そ外貨建て保険で代用すべきという かった った定額保障のタイプだと、冒頭の の選択のポイントは、何声が目立った。 退院後、給付金を受け取るに当た ように十分な給付金を得られない場 今回のランキングでは、保険料 といっても返戻率の高さだ。 って、そうした不測の事態が今起こ 合があるのだ。 だが、他の貯蓄性商品と同様、改定をしなかった商品が圧倒的大 りやすくなっている。 ソニー損害保険は 1 月、そうした この 4 月までに販売停止や値上げ差で 1 位に立った。ソニー生命保 厚生労働省の調べによると、 20 定額保障の弱点を補う医療保険「 N 14 年の入院 1 回当たりの平均在院 -QQ•- ( ジッピ ) 」を投入。実際が相次いだことで、貯蓄のつもり険の「学資保険」だ。特にお薦め 掛かった入院治療費の自己負担分が元本割れになる商品が続出。そなのは、大学進学時から満期まで 日数は約日。医療技術の進歩もあに って、 1993 年と比べると川日も ( 全体の 3 割 ) を、全額保障 ( 1 力のため、保険のプロからは「個人 5 回に分けて基準保険金が出るⅢ 減っている。 月万円まで ) するという。 向け国債 ( 変動川年 ) を持っ方が型。その返戻率は、約者歳男 病院の個室利用などで必要になる 一方で、入院 1 回に掛かる医療費 性 / 子ども 0 歳 / 払い込 は、医療の高度化によって年を追う差額ベッド代 ( 1 日平均 6155 み満了は子ども絽歳」の 円 ) を、オプションでカバ 1 するこ 場ムロ、 110 ・ 3 % A 」、 生ッ命生田 とも可能で、ウエプで医師に健康相 ラ生ク安 このご時世では極めて高 ニフ本コ治命 談できるサ 1 ビスも付市した。保険 ソア日フ明生 契約者が万が一のと 号 期間は 5 年。毎月の保険料 ( 基本保 きは保険料の支払いが免 険 合 壇一グ 障のみ ) は歳男性で 1574 円、 保 除される。 歳男性で 2837 円となる。 キ 注意すべきは、営業パ また、過去に実際に掛かった費用 学保さ 1 ソンからしか買えない ば資 ^ 叩ラ名 を給付金額が大きく上回ったことが ソニーを含めて、返戻率 ある人は、時収入」と喜ぶのでは 生保 ' 険クどっ学 の高い学資保険は度 なく、過度な保障で毎月の保険料を 一一学保テるセ 資フみッらみ外視の「ドアノック商 ' % 調払い過ぎている可能性がある。 ソ 学ア夢ニみつ 省 品」という点。油断してぞ 実費タイプの保険であれば、過度 いると、他の不必要な商 な保障による保険料の無駄が、相対 刊 0 厚 品を抱き合わせで売られ週 * 的に出にくい側面もある かねないので吟味しよ、つ。 , に入院日数は年々減少 減少傾向 平均在院日数の推移 Column 50 ( 日 ) 99 2002 05 社名 順位得点 1 2 3 学資保

特集保険地殻変動 ! 日帰り入院で 10 万円の商品も 医療保険のベスト 5 商品比較 トップを猛追 ! 多彩な特約 ランキング連覇 かにある ャ亜り守 ジ興わお 知らぬが仏 ? 保本まの 三大疾病保障に 損日ひ健 隠されたわな ただし、そこには落とし穴もあ る。本当にその保障が優れている 命 生 成 円 のかどうかは、一時金の多寡や入 イ フ 万 シ 0 院 部院日数だけでは不十分だからだ。 イ キ命う険 障故い万 O レ癶竓保入日 5 円 一フ フィ ハーの上表は、纛の医療保険 円保万万〇 0 〇一一事匪 x 9 万一万療 0 8 身帰 X メあ終 ッ 死無 0 時 線 日 に付加できる三大疾病の保険料の 的 射 基 病 を一 公 放 払い込み免除特約が、実際にどの 通疾額 病気をカバ 1 しているのかをまと 牝めたもの。三大疾病といえば、何 取 命 となくん」「心臓発作」血管 る 生 ア あ の病気」と思いがちだが、その中 ス キ ク 颪身は大きく異なることが分かる ッ 件 入院・手術給付金でも事情は同 じ。三大疾病の保障範囲が広いこ 払 支 とで知られる、メットライフのデ 1 タによれば、同社か 20115 る 号 あ 目 併 年の 5 年間で、心疾患を理由に 項 限除金 合 ス 寸制免病時金院粋 6 支払った入院給付金のうち、性 0 鰤無料慣一時通抜 サ 5 心筋梗塞」と診断された人は、わ 額入連院来の院険習や一 0 度日期険入外 9 他《保活除断院←約 = 金ずかⅡ % 。手術給付金でも・ 7 2 件度限短保 條限院 そ疾疾他料んの療一戻種 4 医 % にすぎない。残りの多くは「狭 0 ど大大のががそ医サ返略 的 進帯約州 公 支 心症」や「心不全」とい、 ? 心疾患 付解以 先 通 0 2 ーレ 線 で占められている。 射 放 現在の加入商品の三大疾病保障→ 表 も レ」 が、具体的にどんな病気を保障対 週 象にしているのか、調べてみるこ 主な保障内容 9 3 とをお勧めする。 2 位 医療保険 名 商 ◆健庸のお守り 日帰り入院 40 日、 60 日、 120 日 1000 日 1 万円 日帰り入院 ( 三大疾病無制限、 七大生活習慣病 120 日 ) 1000 日 1 万円 支払日数 60 日 入院日額 公的医療保険連動 5 万円、 10 万円、 20 万円 ( 重大手術 40 万円 ) 放射線治療 10 万円 0 0 0 二リ 公的医療保険連動 20 万円 5 万円 放射線治療 5 万円 ( 外来 ) / 20 万円 ( 入院 ) 保険料免除 / 女性疾病 限度額 2000 万円 ( 終身 ) T-PEC 術 手 給付金 ムロ 主な 特約など 保険料免除 / 女性疾病 退院 / 無事故割引 限度額 2000 万円 ( 終身 ) 健康生活応援サービス = = ロ

SpeciaI Feature 保険は、医療保険 よりも先に検討す べき商品ともいえ るのだ。 新商品が相次ぐ激戦区 会社員や公務員 が傷病で働けない 働けないリスクに備える , 状態になれば、傷 死亡保障である収入保障と、病気やけがによる就業不能を兼ね 備える、従来の保険の空白を埋める商品が増えてきた。そこで、病手当金が支給さ れるが、標準報酬 今年は収入保障と就業不能を分けずにランキングした。 日額の 3 分の 2 に たな激戦区」と、各生命 くされた場合、治療費の方は高額とどまる上、支給 保険会社が位置付け、近療養費制度が現行水準で存続する期間も最長で 1 年 年、新商品が続々と誕生限り、ある程度の貯蓄があれば賄 6 カ月しかない。 しているのが「就業不能保険」でえる。それ以上に備えるべきは、傷病手当金のない ある 実は休職や離職による収入の大幅自営業の人や住宅 病気やけがで長期療養を余儀なな低下だ。その意味で、就業不能ロ 1 ンなどを抱え ている場合、収入 減のダメ 1 ジは計 り知れない。就業 不能保険は、その 穴を埋めてくれる保険なのだ ( 下業不能 3 商品を比較したのが上表 図参照 ) 。 右だ。 商品を選ぶポイントはまず、免例として、昨年 9 月に発売され 責期間。当然ながら、保険料とのたチューリッヒ生命保険のてら 兼ね合いもあるが短い方が保障とすプラス」を見てみよう。がんや して優れている。次に、保険金の急性心筋梗塞、脳卒中など 5 疾病 支払い基準。何をもって「就業不による入院や医師の指小の下の自 能」状態とするのか、各生保で違宅療養で就業不能状態が日以上 いがあるからだ。そして、保険期続けば壅疋年金が受け取れる。特 間も見ておく必要がある。自分の徴的なのは、所定のストレス性疾 状況 ( 例えば、住宅ロ 1 ンの残存病にも入院日以上で年金が支払 期間など ) に応じた商品を選ぼう。われることだ。 現在、特に注目を浴びている就昨年 6 月に発売され、今の就業 ライフネット生命 アフラック 一・就業不能保険 収入保障 / 就業不能 短期回復支援給付金 ( 1 ~ 6 回 は確定年金。 7 ~ 17 回は継続要 件の年金。入院、自宅療養、障 害者等級 1 ~ 2 級相当の特定 障害状態による就業困難 ) 就業不能給付金 ( 疾病または傷 害による就業不能状態。精神障 害は対象外 ) 長期療養支援給付金 ( 入院、自 宅療養、障害者等級 1 ~ 2 級相 当の特定障害状態による就業 困難 ) 60 日 高度障害給付金 60 日 / 181 日 〇 ( 高度障害 ) 働けないリスクに備える 就業不能保険のイメージ 就業不能になる 健 康有 収一時給 入 ! の休健康保険からの 給暇傷病手当金 ( 標準報酬日額の 3 分の 2 ) 障害厚生年金など ( 支払われる場合のみ ) 収入の 減少部分を カバー ←ーー最長 1 年 6 カ月一一一 時間 費 ムロ 新たな支出 週刊ダイヤモンド 2017 / 04 / 29 ・ 05 / 06 合併号 48

Special Feature ムロ 「プレミアム」か連覇 がん保険ランキング 社名 選出者コメント 主契約だけなら年齢によっては月 1000 円未満で入れる。がん 緩和ケア、ストレスケア、がん先進医療支援、ホルモン剤・放 チューリッヒ 射線治療が回数無制限と新しい保障が多い。主契約のみの 生命 場合、抗がん剤・ホルモン治療・放射線治療に該当しない治療 への保険金がない ガン治療給付金は、所定の手術・放射線治療・抗がん剤治療 ー = メットライフを受けたとき、年 1 回を限度に 5 回まで給付。ガン診断給付金 生命特約は初回は診断要件のみ、 2 回目以降は入院することで 2 年 に 1 回給付金を受け取れる 診断一時金、入院給付金、退院一時金、通院給付金などバラ ンスが取れており、上皮内がんでも同額を保障する。特定の 通院治療は日数無制限のところも〇 診断一時金をメーンにしたがん保険。がん診断で保険料払い AIG 込み免除。特約の種類も増加。若いころに加入した入院給付 富士生命金中心の終身がん保険の上乗せに利用できる。ただし、特約 保険料は安くないため、一時金の高額給付重視の人向け オーソドックスな保障内容だが、消費者のがん保障ニーズに応 アフラックえている。がん治療は進化し続けているため、将来もニーズの ある診断・入院・通院をベースにしている点は評価できる 商品名 順位得点 終身ガン 庇 46 治療保険 プレミアム ガン保険 、 33 Guard X ( ガードエックス ) がん保険 BeIieve ( ビリーブ ) 新がんべスト・ ゴールド 0 ( アルファ ) 新生きるための 18 がん保険 Days ( ディス ) ー・チューリッヒ生命の一一 プレミアム 終身ガン治療保険 メットライフ生・ ガン保険 GuardX オリックス生命の かん保険 オリックス 生命 Believe がん治療をあきらめない ベスト・ ゴールド夜 : 生きるための がん保険 Days メットライフの中間的な 成 4 ィー 商ロ。それが、 3 位にラ 集 ンクインしたオリックス 誌 本 生命保険のん保険 基 ZJ ー > ( ヒリ 1 8 な 0 31 プ ) , と、 5 位に滑り込 資 省 んだ、がん保険の代名詞 労 生 的存在、アフラックの 厚 度 0 年 薪生きるためのがん保 険 ( ディズ ) 」 といえる。バランスの良 数 者 い保障を得たい人に向い 0 0 患 ている。 、もつ一つの理由には、生 今のがん保険が 保側の事情も見え隠れする。同幹 クお宝保険に 部は「いすれ今のがん保険がクお 変わる日が来る ? 宝保険 , になる時代が来るかもし 診断一時金タイプと治療法タイれない」と予測する。 プ、どちらの商品を選ぶかは、最韓国では幻世紀に入り、甲状腺 後は個々人のがんに対する闘い方がんの罹患率が激増し、一気に 6 によるが、次の二つの理由から、 57 倍に膨らんだ。その一方、甲 今後も治療法タイプの商品開発が状腺がんによる死亡率は横ばいの 続きそ、つだ。 ままだ。その理由は、韓国で超音 一つは矛ん治療は長期間の通波検診が広く普及し、過剰なスク リ 1 ニングが行われたためとされ 院治療が主流となった」 ( 外資系生 保幹部 ) こと。下図を見てまし、。 ( しる。甲状腺がんの多くは、進行が 2000 年代中盤まで、がん治療遅く死に至ることも少ない は入院が基本だった。今のトレン このため、韓国のがん保険はす ドは通院治療。つまり、がんと長でに、保障対象のがんの種類を絞 期にわたり闘っていくための備え っているという。発見技術の向上 として手厚い治療法タイプへの一一で、日本でも同じことが起これば 1 ズが高まっている。 会社が持たないというわけだ。 がん総患者数とがん入院・外来患者数の推移 300 ( 千人 ) 250 ー総患者数 ー入院患者数 ー外来患者数 200 週刊ダイヤモンド 2017 / 04 / 29 ・ 05 / 06 合併号 44