SpeciaI Feature 要介護 5 で寝たきり状態に 要介護 1 が最多 要介護 ( 要支援 ) 度別認定者数 約 124.5 一約 109. ( 万人 ) 150 120 90 約 89.2 ー - 約 86.6 ー 60 30 0 公的介護保険制度の要介護認定の目安 要介護認定の目安 入浴や掃除など、日常生活の一部に見守りや手助け 要 が必要。 支 援 食事や排せつなど、時々介助が必要。立ち上がりや 歩行などに不安定さが見られることが多い。この状態 のうち、介護予防サービスにより状態の維持や改善 が見込まれる人は要支援 2 。 食事や排せつに何らかの介助が必要。立ち上がりや 歩行などに何らかの支えが必要。 食事や排せつに一部介助が必要。入浴などに全面 60 的に介助が必要。片脚での立位保持ができない。 50 食事に一部介助が必要。排せつ、入浴などに全面的 30 な介助が必要。両脚での立位保持がほとんどできない。 20 日常生活を遂行する能力は著しく低下し、日常生活 3.0 0 0.4 全般に介護が必要。意思の伝達がほとんどできない。 40 ~ 64 歳 65 ~ 69 歳 70 ~ 74 歳 75 ~ 四歳 80 ~ 84 歳 85 歳以上 出所 : 生命保険文化センター「 2016 年 7 月改訂定年 GO ! 」などを基に本誌編集部作成 出所 : 厚生労働省「介護給付費実態調査月報」 ( 2015 年 7 月審査分 ) ひまわりの新特約が登場 介護保険ランキング 社名 選出者コメント 解約返戻金の有無を選べる。要介護 2 以上認定で一時金と 年金が支払われる。介護がスタートしたときの初期費用を厚く したい場合、介護一時金特約を付けると同じく要介護 2 以上 で一時金を上乗せできる 仕組みが分かりやすい。所定の年齢に達したとき、死亡・高度 東京海上日動 障害・介護保険金いずれの保険金も受け取らずに生存してい あんしん生命 た場合は健康祝い金の受け取りを選択できる 損保ジャパン 4 月から発売。同社の医療保険と低解約返戻金型終身保険に 日本興亜 付けられる掛け捨ての特約。 65 歳以上ならば要介護 1 以上に ひまわり生命 認定されると一時金を受け取れる 死亡・高度障害、要介護 2 以上で保険金が支払われる。米ドル ジプラルタ 建てで予定利率 3.2 % のため保険料が割安。介護保障 50 % プ 生命 ランなら米国ドル建特定疾病保障終身保険もセット可能 要介護 1 以上給付のバイオニア。要介護 1 以上で以後の要介 護度に応じた年金が支払われる年金タイプと、要介護 3 以上 に認定されると一時金が受け取れる一時金タイプのニつの保 険がある 要支援 1 2 要介護 1 2 85 歳以上は 6 割超え 区分 82. 約 60.9 出所 : 厚生労働省「介護保険事業状況報告 ( 暫定 ) 」 ( 2016 年 10 月末現在 ) 年代別人口に占める要支援・要介護認定者の割合 60.3 要介護 29.9 商品名 引 終身介護保障保険 41 長生き支援終身保険 胛介護一時金特約 米国ドル建 介護保障付終身保険 15 あんしん介護 順位得点 ソニー生命 朝日生命 週刊ダイヤモンド 2017 / 04 / 29 ・ 05 / 06 合併号 58
SpeciaI Feature マイナス金利下に貴重な円建て商品 JA 共済「一時払介護共済」の共済掛け金 契約例 : 介護共済金額 500 万円 日生の法人向け新商品 策としても人気を集めている 事業承継資金を準 円円円円円円円円 共済金の全部、または一部を年備できる点だ。 5 0 0 5 5 5 5 0 7 3 9 1 7 3 2 6 5 8 8 2 7 9 1 0 金で受け取ることができる「共済第 1 保険期間は 2 7 4 3 1 , 8 2 8 万万万万万万万万 金支払特約を付加すれば、 川年から年まで 1 9 8 7 6 4 3 0 恥 4 4 壅疋年金または保証期間付き終身 5 年刻みで設定で の選択が可能となる。 き、経営者の健康 受取人となる被共済者が共済金状態や企業の一一 1 円円円円円円円円一 0 0 5 0 0 0 0 5 5 1 3 9 4 7 6 1 などを請求できない身体状態になズに合わせて必要 1 3 8 1 8 2 7 2 5 8 3 0 5 / 1 6 った場合などは、あらかじめ指定保障額が設計でき 万万万万万万万万一 0 0 1 2 2 2 2 0 在 5 6 7 8 9 現された人が請求できる「指定代理る。全額損金タイ 4 4 4 4 4 月 4 プと 2 分の 1 損金 人請求特約 , の付加も可能だ。 年 7 医師や看護師などによる電話相タイプがあり、契 齢、ノ 0 ~ 5 0 、 5 0 ' 5 0 5 0 年 . ( 、 4 一 4 5 - 「 5 6 6 7 、 7 、つ乙 談サ 1 ビスも無料で利用できる約年齢は、前者は ( 年中無休 ) 。共済金額は万 53 歳、後者は って介護保障を確保できる。 000 万円。組合員以外でも加入 5 四歳となって 介護共済金を受け取れるのは、 できる。の協同組合運動に賛いる 同し、出資金を支払う「准組合 ①公的介護保険制度の要介護 25 その他、主な特 5 に認定されたとき、② --' < 共済員」と出資金不要な寳外利用」長は、①万が一の とき ( 傷害 ) 死亡 独自の基準である所定の重度要介の方法。加入方法は統一されてい 護状態になったときで、保障の分ないので詳細は最寄りのへ。保険金を事業保障資金などの財源歳満了・第 1 保険期間年・保険 かりやすさも魅力の一つだ。 として活用できる、②簡単な 3 項金額 1 億円」の契約の場合、歳 目の告知で加入できる、③勇退ので返戻率のピ 1 クを迎え、その水 特記すべき点は、共済掛け金に 際は解約払戻金を退職慰労金に使準は・ 2 % にもなる。 対して、支払われることになる介 高返戻率を誇る 護共済金の金額だ。例えば、 50 える、④一時的に資金が必要な場さらに、税効果も踏まえた返戻 法人商品を投入 0 万円の介護共済金を受け取るた 合、契約貸付制度があることだ。 率 ( 契約時から保険期間満了まで 経営者の中には、健康上の歪女法人税等実行税率・ 8 % が続く めに必要な一時払い共済掛け金は、 4 月に発売された法人向け商品 歳男性で約 421 万円、女性は正式名称は三ッセイ傷害保障重から保険を見直したくてもできなと仮定して算出 ) で見ると、その い人も少なくないが、簡単な告知水準は 112 ・ 2 % と、経営者に 約 431 万円。マイナス金利下の点期間設定型長期定期保険」だ。 はありがたい商品である。ちなみ ご時世には貴重な円建て商品だ。 特長は、保険期間を第 1 保険期で最高 5 億円まで契約できること 間と第 2 保険期間に分離し、契約は、大きなよりどころとなる。 治療やセカンドオピニオンに もし介護共済金の受け取りがな 、死亡した場合には、一時払い当初の第 1 保険期間は、傷害以外加えて、長期にわたり返戻率が適した優秀なドクタ 1 を無料で紹 共け金相当額を死亡給付金との死亡保険金を抑制することで保高いことも魅力的。例えば、牢払介してくれる「ベストドクタ 1 ズ ・男性・加入年齢歳・ 100 ・サ 1 ビス」が付いてくる。 して受け取れる。そのため相続対険料を抑え、効率的に事業保障や 日本生命 プラチナフェニックス 0 0 日本生命「プラチナフェニックス」の概念図 傷害死亡保険金 死亡保険金 死亡保険金 ( 責任準備金と同額 ) 第 2 保険期間 第 1 保険期間 傷害を原因とするかによらず 傷害による死亡に 重点的に備える期間 死亡に備える期間 * 第 1 保険期間の長さは 10 ~ 50 年 ( 5 年刻み ) で設定可能 週刊ダイヤモンド 2017 / 04 / 29 ・ 05 / 06 合併号 64
SpeciaI Feature 度の 3 ・ 6 兆円から、年度は川 ・ 4 兆円へと約 3 倍に増えている。 6 今後、一層の少子高齢化が不可避 な中、さらなる負担増は避けられ 生まれたてほやほや ! そうもない。介護への自助努力が ますます重要になる中、その備え 新特約がベスト 3 に登場 として期待を集めているのが、民 高齢化社会における介護リスクに備えるーーー。それが介護保険 間の介護保険だ。 た。ニーズは年々高まっているもののまた歴史が浅く、各社の 切磋琢磨が続いている ソニー生命が 000 年の制度発足以来、合は 344 万円以上 ) 、夫婦世帯追い付かれなカらも 原則 1 割だった公的介護の場合は 463 万円以上という 2 首位を死守 保険の自己負担割合。だク現役並みクの収入がある高齢者 が、一昨年の年 8 月、一定の所の自己負担割合を、年 8 月に 2 商品を選ぶ上で重要なポイント 得以上 ( 単身世帯で年金収入のみ割から 3 割へと引き上げるという になるのは、給付基準だ。現在の の場合、 280 万円以上 ) のサ 1 もの。対象者は利用者全体の 3 % 主流は、公的介護保険との連動型 また、素人では分かりにくい自 ビス利用者の自己負担額が 2 割に に当たる万人と推定されている。だが、 5 段階の要介護認定 ( ハー 社基準を設けている生命保険会社 引き上げられた。 さらには、今年 8 月から 5 表参照 ) のうち、どの段階から支もあり、その基準が公的介護保険 そして、今年 4 月肥日には、さ歳が支払う介護保険料についても、払われるのかが分かれ目となる。 のどの認定にク相当クするのか、 らなる負担増を求める動きが起き大企業社員 ( 健康保険組合加入 現在、最も軽度な要介護 1 以上契則に確認しておこう。 た。衆院厚生労働委員会で、界護者 ) などには負担増となる「総報を条件とする商品は少数派で、要 では早速、ランキングを見てみ 保険関連法改正案」が可決された酬割」の段階的導入が盛り込まれ介護 2 以上が一般的。中には、要よう。首位は、昨年に引き続きソ のだ。 ている 介護 354 というかなり高い 一一ー生命保険の「終身介護保障保 その中身は、単身世帯で年収 3 背景にあるのは、介護給付費のドルを求める商品もあるから注意険」。無配当と 5 年 ) 」と利差配当 40 万円以上 ( 年金収入のみの場急増だ。介護給付費は 2000 年が必要だ。 付きの商品があり、要介護 2 以上 で一時金と終身年金を受け取るこ とができる。 ソニ 1 生命と同点首位に並んだ のが、示海上日動あんしん生命 保険の「長生き支援終身保険」だ。 終身保険に介護保障を加え、ソ一一 1 生命と同じく要介護 2 以上で、 死亡保障と同額の保険金が一時金 要介護 1 のバイオニア 朝日生命 あんしん介護 主契約 介護保険 終身 / 定期 終身 / 定期 一時金タイプ : 要介護 3 以上 年金タイプ : 要介護 1 以上 公的介護保険制度による認定 要介護 1 以上 高度障害状態 不慮の事故による所定の 身体障害 X 〇 週刊ダイヤモンド 2017 / 04 / 29 ・ 05 / 06 合併号 56
特集保険地殻変動 ! 差は支払い条件にあり 介護保険ベスト 5 商品比較 損保ジャパン 東京海上日動 日本興亜ジプラルタ生命 あんしん生命 ひまわり生命 米国ドル建 商品名終身介護保障保険長生き支援終身保険介護一時金特約介護保障付終身保険 ( 低解約返戻金型 ) 主契約 主契約 特約 主契約 低解約返戻金型終身保険 医療保険 ( 2014 ) 終身タイプ 終身 終身 終身 終身 / 短期 短期 終身 / 短期 短期 要介護 2 以上 要介護 2 以上 要介護 1 以上 要介護 2 以上 65 歳未満で約款所定の要 65 歳未満で約款所定の要 65 歳未満で約款所定の要 介護状態が 180 日以上続い約款所定の要介護状態が介護状態が 180 日以上続い 介護状態が 180 日以上続い た場合 ( 支払い 2 年目以降は 180 日以上続いた場合 た場合 た場合 継続した認定が必要 ) 約款所定の高度障害状態 〇 ( 年金受け取り可 ) 〇 ( 年金受け取り可 ) 〇 ( 年金受け取り可 ) 健康祝い金 連覇達成 ! 特約新商品 健康祝い金あり 外貨建てが登場 契約 付けられる主契約 保険期間 払込期間 公的介護連動 卩 終身 支払い条件 保一時金 タ年金 イ プその他 高度障害状態 不慮の事故による所定の不慮の事故による所定の 保険料 払い込み免除身体障害 身体障害 介護一時金の支払い条件に 該当した場合 0 不慮の事故による所定の不慮の事故による所定の 身体障害 身体障害 保険金の支払い事由に該当 医療保険 ( 2014 ) は上記に加え した場合 ( 介護保障 50 % プラ て約款所定の高度障害状態 ンの場合 ) で支給される。 続く 3 位は、この 4 月に発亠冗さ れた損堡ンヤバン日本興亜ひまわ り生命保険の「介護一時金特約 その名の通り、単品商品ではなく 「特約」で、同社の医療保険「新 ・健康のお守り」か、低解約返戻 金型終身保険「一生のお守り」に 付加できる。 特徴的なのは、一時金の受け取 り基準が要介護 1 以上と緩いこと。 また、保険金を一時金ではなく年 金で受け取ることも可能だ。保険 料も歳男性・一時金 100 万 円・終身払い・保険料免除特約な し」の場合で、月額 1380 円に 抑えられる 4 位には、何と外貨建て商品が シブ一フル 初めてランクインした。・ タ生命保険の来国ドル建介護保 障付終身保険」は、米ドル建てで、 為替レートにもよるものの、「主疋 号 併 利率が 3 ・ 2 % と高く保険料が割 合 6 安になる。 0 5 位には、介護分野に注力する 成 作 9 朝日生命保険の「あんしん介護」 2 部 集 が滑り込んだ。介護保険を考え始 0 編 7 める代の保険料が割安で、年金 0 基 約 受け取りならば要介護 1 以上で給 付され、保険料の払い込みも免除 ~ 除戻資 免返 になる。どちらかといえば、手厚 料約各 刊 険解 い保障を求める人に向いている商週 保 取 7 5
特集保険地殻変動 ! 住友海上火災保険とあいおいニッ ( 電車等運行不能追加型 ) 特約」 セイ同和損害保険が、居してい を投入。誤って線路に立ち入った 介護休業でも所得を補償 る既婚の子」にも補償を広げるこり、不注意で電車と接触し遅延さ とにしたのだ。 せてしまったりといったケ 1 スや、 取得率の向上に役立っ特約 冒頭のように子どもが自転車で人 身事故を起こしてしまったりとい 高齢化で % 程度と低迷している現実がある。 親の介護をめぐって、昨年大きな ったときの賠償責任をカバ 1 して 広がる補償の 制度変更があった。育児・介護休業男性の育児休業よりも低い取得率で、 いる 法の改正に伴うもので、柱は大きく働く人にとっては、周囲の目や職場 範囲と対象 認知症などで責任能力のない人 二つある。 復帰後の処遇、所靉少に対する不 損害保険は、主に自動車保を支援する成年後見人向けや、介 一つは、介護休業の分割取得。そ安の大きさがポトルネックになって いる 険や火災保険、傷害保険の特約と護事業者向けの賠償責任保険も登れまでは原則 1 回で最大日間とし して個賠を提供しており、賠償リ場しており、今後さらに商品が充ていたが、 3 回に分けて取得できる それが、時に介護休業ではなく会 実しそ、つだ。 スクの広がりとともに よ、つにした。 社を辞めるという最悪のパタ 1 ンに 補償の範囲を順次拡充原場 高齢化に伴って、社会のニ 1 ズ もつ一つは、介護休業給付金の引っながってしまい、年間約川万人の とむ るさ させている。 が変化していることを感じさせるき上げだ。休業開始前の賃金に対し介護離職者を生んでいるわけだ。年 すか 個賠の改定に伴って、死が 保険もある。マンションやアパ て、 % だった給付率を % にまで齢層を見ると、働き盛りで会社の中 独用 核となる代後半で、離職率が 5 % トなどの家主向けの「孤独死保引き上げている。 一一一井住友海上は今年 1 費 背景には、介護休業の取得率が 3 台へと一気に跳ね上がっている。 月から、「日常生活賠償都険」だ。 居回が そうした中、三井住友海上火災保 入状合入居している高齢者が孤独死し 険とあいおいニッセイ同和損害保険 度 た場合、床の張り替えといったリ 程 は、所得減の丕女を取り除くため、 年 フォ 1 ム費用や、部屋にある家財 づ 給付率が 100 % になるよ、つに所日寸 基業 道具の処分に伴う費用の一部を補 を補償する特約を、今年川月から投 則護 償する仕組み。 合 介入するエ疋だ 孤独死の場合、原状回復に費用 就外 法定外となる通算休業盟日目以降 の定 がかさみ、入居者から預かってい の所得も補償できるため、取得促進 各 た敷金だけでは対応し切れないこ に一役買いそうだ。ただ、この特約 ともタタいとい、つ はあくまで企業の団体保険に対する 法業 付か ( 来只海上日動火災保険では、家 業休 給 ( % 上 もので、勤務先の企業が契約しなけ 休護 業 , は 主向けに菰独死対策プラン」と 休 ( が虧 ン æ$ れば、従業員は利用できない。介護 して、原状回復の費用の一部のほ をめぐる実情を、まずは企業の経営 給始児基 ダ か、空室期間中の家賃収入の減少 業 層に十分に理解してもら、つところか 刊 休 一分などを保険金として支払う保険 ら始まることになる。 6 を提供している。 所得減の不安は大きい 給与収入 減少への備え 親の介護による 休業補償特約 Column 給与水準介護休業補償特約のイメージ 67 % 93 日
特集保険地殻変動 ! または豪ドルで運用する利率変動金額が変動することにある 現在でも、 4 月 15 日に契約 さらに、注目すべき点は実婦 型終身保険。利率変動型終身保険その特性を生かし、一時払い保が成立した場合に適用される基準リレ 1 プラン」と「親子リレ 1 プ とは、世界経済や世界市場金利の険料を確実に増やして残せる葆利率は、両コ 1 ス共に米ドル建てラン」の活用もできること。 変動を見据え、エ疋利率を定期的障重視コ 1 ス」と、最低保証額を 3 ・ % 、豪ドル建て 3 ・菊 % と夫婦リレ 1 プランの活用方法を 0 に見直すことで、保険金や解約返確保し、さらに特別勘定による積なっている 紹介しよう。契約者・被保険者・ 戻金が変動する終身保険のこと。極運用でプラスアルフアを狙う葆障重視コ 1 ス」障 & 運用コ年金受取人が夫の場合、夫が存命 利率変動型のメリットは、イン葆障 & 運用コ 1 ス」の 2 種類が 1 ス」とも、最低保証基準利率はしている限り、一生涯鑒を受け フレや市場金利に柔軟に対応し、 ある。どちらも利率の見直しは毎米ドル建てが年 2 ・ % 、豪ドル取れるが、万が一、夫が死亡した 一時払い保険料に対する基本保険月実施される。 建ては年 2 ・ % で、基準利率保場合でも年金の保証金額に達する このメリットを証期間は 5 年から年までの 5 年まで妻が年金を受け取れる。 享受した保障重視刻みとなっている。最低保険料は また、介護も同様で、この 最発低場 がこ最た コ 1 スの実例を紹 200 万円から、最高は通算 7 億場合は、夫が存命している限り妻 慱がっ 第と率回 介したい。 円まで。告知は必要だ。 が介護年金を受け取れる。ただし、 準た る回準を 今年 1 月の基準 契約時に後継受取人・介護年 さをた利金 LO 0 、 金用率れ準立 利率は 3 ・ 6 0 金受取人を妻に指定することが前 さ基積 → 年 3 改証のー 米ドル建てのケ 1 提だ 5 」加改証 ス増更保 スで、同月に新規介護にも備えられる 親子リレ 1 プランも夫婦リレ 1 期 証 外貨建て個人年金 加入した一時払い プランと同じ扱いとなる。この場 プ 保 率 利 保険料に対する基外貨建てで、一生涯のを準合も、契約時に後継年金受取人・ ュ 4 備しながら、被保険者が介護介護年金受取人を子どもに指定し 本保険金額は、 0 イ △計歳男性で 2 ・倍、 2 以上」に認定された場合にも備ておくことは一言うまでもない。 ウ 同女性は 2 ・的倍えることができる 一時払い保険料は最低 2 万米ドル 号 ビ 併 基と驚愕の倍率をは 契約時に契約通貨として米ドル または 2 万豪ドルで、最高 1 億円相 合 例 命 CD じき出している。 か豪ドルのいずれかを選び、川年当額。無告知で生活習慣病支援サ 年 0 生 0 フ 第 3 仮に一時払い保険間運用後、一生涯にわたる年金を 1 ビスなどの市サ 1 ビスも豊富。 0 イ 5 0 ) ラ 料を 1000 万円受け取れる。運用期間満了後の年この商品は、現在、野村證券での 2 期 証 ッ 4 とすると、死亡保金の受取総額は、年金原資 ( 契約み取り扱っている 保 0 メ 率 利 険金は歳男性で通貨建て ) の 100 % もしくは 1 準 0 2 基 2660 万円、女 10 % のいずれかを最低保証する。 ン モ 性は 2990 万円運用期間中に要介護 2 以上に認 ャ ダ だ。この死亡保険定された場合、一生涯にわたる介驚きのコスパの介護共済 刊 週 相続対策も可能 金額は一生涯不変護年金の受け取りが開始される。 とい、つから驚 / 、。 まとまった資金で一生涯にわた その場合、年金は受け取れない。 インフレに強い ! 基準利率保証期間 : 30 年 契約時基準利率 : 年 3.60 % の場合、 ( 2017 年 4 月現在 ) 40 歳・女性で 約 296 % 死亡・高度障害保険金 ( 基本保険金額十増加保険金額 ) 契約時の死亡・高度障害保険金 ( 基本保険金額 ) 保障果 解約返戻金 更改された基準利率が最低 保証基準利率と同じ場合の 積立金 料払 米ドル建て 積立金 ノ 契約日 0 マニュライフ生命 定額年金 ( 外貨建・介護保障型 ) 0 o< 共済 一時払介護共済 0
特集保険地殻変動 ! 「バリアレライフ」が首位陥落 円建て終身保険 社名 選出者コメント 4 月の保険料改定で以前ほどではないが、 10 年などの短期払 終身保険 オリックス いができるようになるため解約返戻金の戻り率はまだ魅力的。 生命 学資保険代わりの活用など貯蓄目的として使える インフレリスクに対応。解約返戻金は運用実績に左右される が、死亡保険金は基本保険金額が保証されている。予定利率 3.5 % は低金利時代にうれしい。最低限の葬式代として考える 純粋な保険としては割安な保険料 4 月にリニューアルされ、特定疾病診断保険料免除特約の要 件が緩和された。保険料免除となった場合、その時点で、保険 料が払い込み済みと見なされ、解約返戻金の返戻率が払込 期間終了後のものと同じになる 特定疾病保険料払込免除特則は保険料免除だけでなく、以 後の保険料の全額が一時に払い込まれたものとして解約返 戻金が増加。 3 年間継続して定期的な健康診断を受診してい る 18 ~ 39 歳の人なら「スマート告知書」を利用でき、告知項目 の回答が一つになる 死亡以外に介護でも所定の要介護状態 ( 要介護 2 以上 ) で 東京海上日動 保険金が支払われる。払込期間中の介護にしかメリットは感じ あんしん生命 られないが、単純な貯金よりも介護リスクに対応しながらの老 後資金の貯蓄に使える ドルスマートが大差で 1 位 外貨建て保険 社名 選出者コメント 低解約返戻金型プランなら安価で一生涯の死亡保障を確保 メットライフ できる。積立利率は年 3 % 最低保証と、毎月更改される連用成 生命 果で成長も期待できる 平準払いにして、少しずつ状況を見ながら資産を増やしたい ソニー生命 人向き。特約付加により年金形式で受け取る、年金受け取り に移行する、重い要介護状態に対応するなど柔軟に対応 商品名 順位得点 終身保険 RISE ( ライズ ) バリアブルライフ 42 ( 変額終身保険 ) 衂プフ 一生のお守り 一生のお守り こだわり終身保険 v2 長生き支援終身 つイズ R ー S E ソニー生命 損保ジャパン 日本興亜 ひまわり生命 マニュライフ 生命 物紀当矗い安 : ・評は第 物に屮。身 : 険 物長生き支援終身 商品名 順位得点 US ドル建 52 終身保険 ドルスマート 38 米ドル建終身保険 20 米国ドル建終身保険 ( 無配当 ) こたわり個人年金 ( 外貨建 ) マニュライフ 生命 外興・ 米国ドル建 13 介護保障付終身保険 ( 低解約返戻金型 ) メットライフ強・ 、の・・でをしこ《・宿第・ US ドルーーー宿 ドル $ ma 代 ジプラルタ 米国ドル建終身保険の中で保険料が安め。年払い保険料の 生命 割引率が高い。子どもの留学費用の備えとしても活用できる 米ドルと豪ドルから運用通貨を選べ、保険料は日本円で払い 込み。積立利率は市場金利動向で毎月設定。最低保証は年 1.5 % 。保険料の払い込み停止や再開、減額など柔軟性が高い 死亡・高度障害、所定の要介護状態 ( 要介護 2 以上 ) で保険 金が支払われる。米ドル建てで予定利率 3.2 % のため保険料 が割安。介護保障 50 % プランなら米国ドル建特定疾病保障 53 週刊ダイヤモンド 2017 / 04 / 29 ・ 05 / 06 合併号
ス 不能プ 1 ムの先駆けとなったアフ 命 ラックの「給与サポート保険」。 生 ヒ 免責期間はチュ 1 リッヒと同じく す 日間で、傷病手当金の給付期間 など収入に応じて、短期と長期の 一一つに分けて保障額を設定できる。 能 回目以降の給付金支払いがなけ 々業 れば無事故給付金が出る。ただし、 精神疾病は対象外だ。 商 就業不能と 新 収入保障の は 一挙両得 ! 殻不動命 日生 地 一方、割安な保険料で、子育て 業 上ん 中などお金がより必要な世代ほど など優良運転者ならば、保険料は 険就海し 大きな保障を得られる合理的な死かなり割安になる。また、三大疾 集障較東あ 亡保障が「収入保障保険」だ 病堡灰料払い込み免除の幅が広い 先の就業不能と、この収入保障ことも特徴だ。 の双方の機能を兼ね備えた商品も 3 位にランクインした、東京海 ス 型 誕生している。このため、ランキ上日動あんしん生命保険の「家計 害害 認認 者 障障 級級 転 -1 1 ングは今回、保険のプロに就業不保障定期保険 z 0 就業不能保 障 動準 号 以相級準 良 併 連基 能商品と収入保障商品を合わせて障プフン」も昨年Ⅱ月に投入され 入 貶上等基 合 優 障自 以害害 6 選んでもらった。結果、やはりこた新商品だ。 0 障障保独 ) 総〇腰貶 / 当 X 体〇 5 井い新 成 の双方を兼ね備えた新商品が支持死亡や高度障害に加え、 5 疾病 動介準 0 公定 優 連要連基 認認 による日以上の就業不能状態や、 保 を集めた ( 上表左参照 ) 。 2 障障自病級級 煙 4 保保独疾 11 編 ランキング 1 位は、 4 月に発売所定の要介護状態が 180 日以上 0 喫 的自的 , 相定級準 誌 本 公独公定定特等基 ② されたばかりの三井住友海上あい継続すれば、入院給付金に加え、 0 2 除おい生命保険の「新毎月の給付金が支払われる。特約 ヒヒ ど 料免電 総△最入保障 ( Ⅲ型 ) 」。収入保障で一時金 ( 最大 300 万円 ) を付 な 名 引み 社 だけでなく就業不能、さらに介護けることも可能だ。たばこを吸う 業約割保路 刊 就特 払保障にも備えられる優れもの。も男性でも保険料は割安に設定され週 9 4 し、非喫煙優良体でゴ 1 ルド免許ている 就業不能保険 収入保障保険 3 位 名 社 側室観重 N EO ■ 名 商 商品名 死亡 / 高度障害 ■ 独自基準 ( 要介護 3 ~ 4 相当 ) 護 介 就業不能年金 ( 5 疾病による就 業不能 / 所定の高度障害 / 不 主な給付金慮の事故による所定の身体障 害 / 所定のストレス性疾病によ る入院 ) 害 障 5 疾病による就業不能状態が 60 日以上継続 重度 5 疾病・重度介護一時金特約その他の給付金 非喫煙 免責期間 保険料 払い込み免除 入院給付金 60 日 ( 就業不能は給付事由、入院 給付は高度障害か身体障害 ) ◎ 123RF
SpeciaI Feature 医療保険に付加する保険料払い込み免除特約の適用条件比較表 三井住友海上東京海上日動 損保ジャパン日本 メットライフ生命メデイケア生命 オリックス生命 アフラック 興亜ひまわり生命 あいおい生命あんしん生命 0 0 0 0 0 0 0 診断確定 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 20 日以上の入院 60 日以上の就業 60 日以上の 60 日以上の 20 日以上の入院 20 日以上の入院 就業制限 または所定の手術 または所定の手術 制限または手術 就業制限 または所定の手術 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 60 日以上の他覚的 20 日以上の人院 60 日以上の神経学 60 日以上の他覚的 20 日以上の入院 20 日以上の入院 な神経学的後遺症 または所定の手術 または所定の手術 または所定の手術 的後遺症または手術 な神経学的後遺症 ( 所定の身体 0 0 0 0 0 障害が対象 ) 三大疾病保障とーロに言っても・・・ 社名 0 がん ん上皮内がん 適用条件 0 狭心症 0 急性心筋梗塞 0 肺動脈弁障害 0 非リウマチ性大動脈弁障害 0 、慢性虚血性心疾患 0 保患慢性リウマチ性心疾患 0 料 ・急性心膜炎 払 0 心筋症 込 0 不整脈 除 適用条件 特 0 約 くも膜下出血 0 脳内出血 0 脳脳梗塞 血 0 もやもや病 ( ウィリス動脈輪閉塞症 ) 管 疾硬膜下出血 ( 急性 / 非外傷性 ) 0 0 一過性脳虚血発作および関連症候群 適用条件 高度障害・身体障害 0 * 2016 年 9 月末時点。取材、約款などに基づき本誌編集部作成 診断確定 診断確定 診断確定 診断確定 定 確 ~ 断 診 診断確定 入院 入院 △ 「メディカル Kit NEO 」が常連に食い込む 医療保険ランキング 社名 商品名 選出者コメント 安めの保険料で保障とのバランスが良い。七大疾病は 1 入院 オリックス 49 新 CURE( キュア ) 120 日、三大疾病は無制限。特約の重度三疾病一時金は年 1 GCURE 生命 回の給付で回数無制限 キュア 三大疾病一時金付きの場合、心疾患の範囲が広い。 1 年に 1 32 Flexi ( フレキシィ ) 回を限度に支払い事由に該当するたびに通算 5 回まで給付。 T - PEC のサービスでも最も充実した内容を提供 損保ジャパン 4 月 2 日より「介護一時金特約」が付加できるようになった。認 新・健康の 日本興亜 定範囲が主流の要介護 2 以上でなく、要介護 1 以上と緩くして お守り ひまわり生命 いる点を評価 &LIFE 日帰り入院でも 5 日分の入院給付。先進医療特約は宿泊費 三井住友海上 21 新医療保険 A ( ェース ) プラス ( 上限 1 万円 ) や交通費まで保障。がん診断、がん通院治療、 あいおい生命 介護特約などプラスの保障が充実している OLIFE 新医療保険 A プラス メディカル 日帰り入院でも 10 日分の入院給付。手術給付金に骨髄採取 1 2 Kit NEO ( キットネオ ) 術を含む。手術給付金の給付倍率を選択できる。保険料もリ ーズナブル 順位得点 メットライフ梁・ メットライフ 生命 あなたにをりそう FIexi-. 0 健廨のお守り 22 東京海上日動 あんしん生命 メ物”金 NEO ・① 週刊ダイヤモンド 2017 / 04 / 29 ・ 05 / 06 合併号 40
SpeciaI Feature 四つの分野でデジタル化を推進 業務効率化の進展 顧客接点の変革 デジタルネーティブ 向けのマーケティング ビジネスモデルの進化 SOMPO ホールディングスのデジタル戦略 コールセンター等での川導入や、ドローン による事故調査、テレワークの推進など スマイリングロード、ポータブルスマイリン グロードなどによる安全運転の促進、ドラ イブレコーダーの貸与など スマホを利用した、若年層向けのデジタル を活用した新商品サービス ( テレマティク ス ) の開発。健康関連の新商品開発など 介護事業での記録媒体の電子化や、見 守り・排尿等をセンサー活用で把握する といった新たな事業領域の創造など 上がったのは年 4 月と後発なが 通常は、アジャスタ 1 と呼ばれプロックチェ 1 ン技術を活用してを通じて保持すると、個人情報が ら、近田氏は「すでに—関連のる損害査定人が立ち会い、損害箇管理、共有するシステムを構築し漏れてしま、つ可能性を否定できな 研究は、やり切った感があります。所を確認して修理費を算定するたているという。 そこで、ヲロックチェ 1 ンで併 6 今は、実証実験、実装フェ 1 ズにめ、支払いまでに平均して日を また、英国の「実ム社アムリンもは取引情報だけを共有し、秘匿性 0 入っています」と言っ。 要しているが、それを半分に短縮実証実験への参画を検討しており、の高い医療情報などはエストニア その三井住友海上の取り組みをしようというもの。 グローバルな展開となりそ、つだ。 のセキュリティシステムを利用し四 4 まとめたものが 121 の上表だ そこで、昨年末から、約 800 ます」と言っのは、岩渕康一一・東 0 まず、損害サ 1 ビス領域では、 人の損害査定人が、約万枚の事プロックチェーンと京海上ホ 1 ルディングスデジタル 2 を使って、事故車両の画像か故画像を目視でチェック ( 人によ セキュリティ技術の戦略室マ↑ジャ 1 だ。 ら修理費の見積もりが可能かどう そうやって情報を遮断することぞ 。ては 158 枚 ) してデ 1 タベみ合わせ ダ かの実験を行っている。 1 ス化。それを機械が学習するた で、医療情報についてはセキュリ めに自社開発した「教師デ 1 タ作 プロックチェ 1 ンといえば、東ティを確保しつつ、その他の取引週 成システム」を活用し、ディ 1 プ京海上日動火災保険の実証実験も情報はプロックチェ 1 ンを活用す ラ 1 ニングを実施中だという。 見逃せない。ポイントは、セキュることで、保険金支払い業務の迅 リティにある。 次に、保険商品の成約パタ 1 ン 速化を図ろ、つというわけだ。 を分析するために、トップセ 1 ル プロックチェ 1 ンの特徴は、同 そして、 3 メガ損保の一角を占 スマンの保険募集のシ 1 ンを 36 じデ 1 タを複数に分散することでめるホ 1 ルディングス 0 度カメラで撮影し、営業手法を改ざんなどを防ぐ点にあるが、そはというと、三菱商事出身で、米 分析するといったことを 2 月下旬の分、機密情報や個人情報を扱うシリコンバレ 1 でⅡ年ほど働いた から始めている。 上で問題がなくはない。 経験のある楢崎浩一氏が、グル 1 そして、昨今話題のプロックチ そこで啝只海上は、デジタル化プ 020 に就任。上図にあるよう 工 1 ン。こちらは、海上保険の領先進国のエストニアの高度なセキな、四つのデジタル戦略に取り組 域で実証実験中だ。貨物の輸送時ュリティ技術を使って、医療機関んでいる。 に保険を掛ける海上保険の特徴は、と共に実証実験を行っている。 特徴的なのは、 (-nO>A-40 が本 売り主や買い主、それ以外の関連 それを示したのが、 121 ハーの気で取り組んでいる介護事業での 業者などが複雑に絡み合う上、権下図だ。入院していた顧客がスマデジタル化だろう。とりわけ電子 利が複雑に移転するため、膨大な 1 トフォンを使って保険金を請求化が進んでいないだけに、記録媒 書類が必要になることだ。 し、支払いが済むまでの流れを図体の電子化や、見守り・排尿をセ そういった事例こそ、複数のデ に落とし込んだものだが、情報をンサ 1 で感知するといった新たな 1 タベ 1 スで、同じ電子デ 1 タをやりとりする中で、どうしてもセ技術には、介護業界が注目してい 記録するプロックチェ 1 ンの出番ンシテイプな医療情報が介在せざるという。高齢化社会を乗り切る だ。今回の実証実験でも、保険証るを得ない。 には、こうした革新的な技術の進 券や保険金請求書類を電子化し、 その情報を、プロックチェ 1 ン展が不可欠といえよう。 デジタルトランス フォーメーション